自社ローンの契約書で、車を手放す前に読んでおく4つの箇所

手放す前に、自社ローンの契約書のどこを読めばいいのか

自社ローンで買った車を、売りたい・買い替えたい・人に譲りたい。そう考えたとき、最初に手に取ってほしいのが契約書です。

自社ローンは、車を買った販売店に、代金を分けて払っていく形の契約です。銀行や信販会社のローンとちがい、支払いの相手も、車の扱いの決まりも、その販売店との契約書に書かれています。

契約書は何ページもあって、全部を読むのは大変です。この記事では、手放す前に読んでおく箇所を4つに絞って、どこを見て、わからないときに誰に聞けばよいかを整理します。

まず確かめる：車はいま誰のものになっているか

最初に読むのは、車の所有権がどうなっているかを書いた箇所です。「所有権」「所有権の移転」「所有権留保」といった言葉が入った項目を探してください。

契約書の所有権の項目

自社ローンでは、多くの場合、代金を払い終えるまで車の所有者は販売店のままになっています。この形を所有権留保と呼びます。くわしくは所有権留保とは何かで説明しています。

契約書に「代金を払い終えたときに所有権が買主に移る」といった書き方があれば、いまはまだ販売店のものだということです。

車検証の所有者欄と照らし合わせる

契約書とあわせて、車検証の所有者欄も見てください。販売店の名前が入っていれば、契約書の内容と合っています。見方は車検証の所有者欄で、自分の車が「売れる車」かを判定するにまとめてあります。

所有者が自分でない車は、そのままでは名義を変えられません。売るにも譲るにも、所有者である販売店とのやり取りが先になります。

残っている支払いと、途中で払い終えるときの決まり

次に読むのは、支払いの回数と、途中で払い終えるときの決まりです。「支払方法」「分割払い」「期限前の支払い」「一括払い」といった項目を探してください。

途中で一括して払い終えられるか

車を売って、そのお金で残りを払い終える。この流れがとれるかどうかは、途中で一括して払えるかどうかにかかっています。一括で払えるのか、払えるなら何を用意すればよいのか。書き方は契約ごとにちがいます。

払い終えるのに必要な額

契約書に書いてあるのは、多くの場合、契約したときの支払い予定です。いま払い終えるにはいくら必要かは、契約書だけではわかりません。販売店に問い合わせて、書面で出してもらうと安心です。問い合わせの流れはローン会社への残債照会のやり方が参考になります。

その額が、車を売って受け取れる金額より多いときは、残債が買取額を上回るときを読んでください。

車を売る・譲る・貸すことについての決まり

三つめは、車を人に渡すことについての決まりです。「譲渡」「転売」「貸与」「第三者への引き渡し」といった言葉が入った項目です。

所有者が販売店の車は、払い終えるまで勝手に売ったり譲ったりしないように、という決まりが入っていることが多くあります。この項目に反して車を渡すと、契約の上で不利な扱いを受けるおそれがあります。

どう扱われるかは契約ごとにちがいます。手放す話を進める前に、販売店に「売りたい」と伝えて、手順を聞いてください。

支払いが遅れたときの決まり

四つめは、支払いが遅れたときにどうなるかを書いた項目です。「遅延」「期限の利益」「契約の解除」「車両の引き揚げ」といった言葉を探してください。

ここは、いま支払いが遅れていない人にも読んでほしい箇所です。手放すまでの間も支払いは続くので、支払いが止まると何が起きるかを知っておくと、売る時期を決めやすくなります。

いま支払いが苦しい場合は、遅れる前に販売店に相談してください。遅れてからよりも、話を進めやすくなります。

読んだ内容を表にまとめる

4つの箇所を読んだら、次の表のように書き出しておくと、販売店や買取業者と話すときに迷いません。

契約書の箇所	読んで書き出すこと	わからないときの確認先
所有権	いま車は誰のものか、いつ自分に移るか	販売店と車検証の所有者欄
支払いの回数と一括払い	途中で一括して払えるか、その手順	販売店
売る・譲る・貸すこと	手放す前に販売店の了承が要るか	販売店
支払いが遅れたとき	遅れたときに何が起きるか	販売店

表の右の列がほとんど販売店になっているのは、自社ローンでは契約の相手が販売店だからです。

契約書が見つからないとき・読んでもわからないとき

契約書が手元にないときは、契約した販売店に写しを出してもらえるか聞いてください。契約した日と、契約者の名前を伝えると話が早く進みます。

読んでも意味がわからない項目は、そのままにしないでください。わからない言葉に印を付けて、販売店に「この項目は、車を手放すときにどう関係しますか」と聞くのが近道です。答えは口頭で済ませず、書面やメールで残してもらうと、あとで食い違いが起きにくくなります。

販売店とのやり取りに不安があるときは、自治体の消費生活センターに相談する方法もあります。窓口はお住まいの地域で調べてください。

読み終えたら、次にすること

契約書の4つの箇所を読んだら、販売店に連絡して、いま払い終えるのに必要な額と、手放すときの手順を聞きます。

そのうえで、売る場合は複数の買取業者に査定を頼み、金額を比べてください。業者を選ぶときの見方は買取業者の見極め方にあります。査定の額と払い終えるのに必要な額がそろえば、手放すかどうかを自分で決められます。